Låneordbok — 50 termer förklarade enkelt
Ekonomispråk är krångligt. Vi har plockat ut de vanligaste begreppen som dyker upp i låneprocessen och förklarat dem så att en människa förstår – inte en bankdirektör.
Räntor och avgifter
Begrepp som avgör vad lånet verkligen kostar.
Effektiv ränta
Lånets totala årliga kostnad uttryckt i procent – inklusive ränta, avgifter, amorteringsmönster och löptid. Enda räntan som gör olika erbjudanden jämförbara.
Läs merNominell ränta
Grundräntan på lånet utan avgifter eller effekter av amortering. Missvisande i jämförelse – två lån med samma nominella ränta kan ha helt olika effektiv kostnad.
Rörlig ränta
Ränta som justeras löpande (ofta var 3:e månad) utifrån marknadsräntor. Ger flexibilitet men högre risk vid räntehöjningar.
Bunden ränta
Fast ränta under en bestämd period (1–10 år). Skyddar mot räntehöjningar men kan kosta ränteskillnadsersättning om du löser lånet i förtid.
Uppläggningsavgift
Engångsavgift som tas ut när lånet startas. Kan vara 0–600 kr på privatlån. Räknas med i effektiv ränta.
Aviavgift
Månatlig avgift för faktura/avisering (vanligen 30–60 kr). Undviks genom autogiro eller e-faktura hos de flesta långivare.
Ränteskillnadsersättning
Kompensation du betalar till långivaren om du löser ett bundet bolån i förtid. Beräknas på skillnaden mellan din räntesats och marknadsräntan.
Referensränta
Riksbankens fastställda ränta som används som utgångspunkt för dröjsmålsränta och vissa andra beräkningar. Inte samma som styrräntan.
Styrränta (Riksbankens)
Den ränta Riksbanken sätter för att styra penningpolitiken – påverkar direkt både bolåneräntor och privatlåneräntor i Sverige.
Läs merSTIBOR
Stockholm Interbank Offered Rate – den ränta svenska banker använder när de lånar av varandra. Påverkar främst bolåneräntor.
Lånetyper
Olika låneprodukter – vad de innebär och när de passar.
Privatlån
Osäkrat konsumentlån utan krav på säkerhet. Används till allt från renovering till samlingslån. Löptid 1–15 år, belopp 5 000–800 000 kr.
Läs merBlancolån
Synonym till privatlån. Lån utan säkerhet där kreditvärdighet avgör räntan. Inom bankvärlden används termerna delvis olika, men i praktiken samma produkt.
Läs merBolån
Lån med bostaden som säkerhet. Betydligt lägre ränta (2–4 %) än privatlån men kräver kontantinsats, bostadsvärdering och uppfyllda amorteringsregler.
Samlingslån
Privatlån som används för att lösa in flera befintliga dyrare krediter. Ger en månadskostnad, ofta lägre total räntekostnad.
Läs merBillån
Lån med bilen som säkerhet. Ger typiskt 1–3 procentenheter lägre ränta än privatlån men bilen står som pant.
Läs merBåtlån
Specialiserat lån för båtinköp – kan ha båten som säkerhet eller vara osäkrat beroende på belopp och båtens värde.
Läs merRenoveringslån
Privatlån avsett för hemförbättring. Inget säkerhetskrav – funktionellt samma som ett privatlån men marknadsförs för renoveringsändamål.
Läs merFöretagslån
Lån till juridisk person (aktiebolag, handelsbolag, enskild firma) för investeringar, rörelsekapital eller expansion.
Läs merKontokredit
Flexibel kreditram kopplad till bankkonto där du kan låna upp till en gräns. Hög effektiv ränta – bör inte användas som permanent skuld.
SMS-lån / Snabblån
Mikrokrediter med mycket hög effektiv ränta (30–60 %+). Avråds som permanent lösning. Kan lösas in med ett privatlån till betydligt lägre kostnad.
Kreditkort
Konto med kreditram där du handlar och betalar senare. Räntefritt vid betalning inom fakturaperioden; hög ränta vid delbetalning.
Läs merRefinansiering
Att lösa in ett befintligt lån med ett nytt lån till bättre villkor. Vanligt när räntan har sjunkit eller kreditvärdighet förbättrats.
Amortering och återbetalning
Hur lånet betalas av över tid.
Amortering
Den del av varje månadsbetalning som går till att betala av själva skulden (ej räntan). Minskar lånets storlek över tid.
Amorteringsfri
Period då du bara betalar ränta, inte skuld. Förekommer på vissa bolån under vissa villkor. Privatlån har alltid amortering.
Rak amortering
Amorteringsbelopp är konstant varje månad. Totalbetalningen minskar över tid eftersom ränteunderlaget blir mindre.
Annuitetslån
Totalbetalningen är konstant varje månad genom hela löptiden. I början är mest ränta, mot slutet mest amortering. Standard på privatlån.
Löptid / Återbetalningstid
Total tid det tar att betala av lånet. Längre löptid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad.
Restskuld
Skuld som kvarstår om pant (t.ex. bil) säljs och inte täcker hela lånet – då står låntagaren kvar med mellanskillnaden.
Förtidsbetalning
Rätten att lösa hela lånet eller betala ner mer än avtalat. På privatlån gratis enligt konsumentkreditlagen. På bolån kan ge ränteskillnadsersättning.
Betalningsplan
Avtalet som specificerar när och hur mycket som ska betalas under lånets löptid. Långivaren skickar ofta en ny plan vid ränteändring.
Kreditbedömning
Hur långivare utvärderar din ansökan.
Kreditupplysning (UC)
Förfrågan hos Upplysningscentralen för att bedöma din betalningsförmåga. Varje förfrågan registreras i din kreditprofil och påverkar kreditvärdigheten.
Läs merKreditvärdighet
Mätetal på hur sannolikt det är att du kan betala tillbaka ett lån. Baseras på inkomst, anställning, betalningshistorik, skuldkvot och anmärkningar.
Läs merBetalningsanmärkning
Notering i kreditregistret från obetalda räkningar, inkasso eller kronofogdebeslut. Kvarstår 3 år efter reglering. Försvårar nya lån under perioden.
Läs merSkuldkvot
Totala skulder dividerat med bruttoårsinkomst. Långivare vill oftast se under 45–50 % för att bevilja ett nytt privatlån.
KALP (kvar att leva på)
Kalkyl som visar hur mycket du har kvar efter alla fasta utgifter och lånekostnader. Långivare använder den för att bedöma återbetalningsförmåga.
Lånelöfte
Förhandsbesked från långivare om hur mycket du kan bli beviljad. Vanligast vid bolån (inför bostadsköp), men förekommer även på privatlån.
Läs merRoller och juridik
Begrepp om parter och svenska låneregler.
Låntagare
Den person eller organisation som lånar pengar och ansvarar för att betala tillbaka enligt avtalet.
Långivare / Kreditgivare
Banken eller finansiella företaget som lånar ut pengar. Regleras av konsumentkreditlagen och Finansinspektionens tillsyn.
Låneförmedlare
Tredje part som hjälper låntagaren att jämföra och ansöka hos flera långivare samtidigt – som Reducero.
Läs merMedsökande / Medlåntagare
Andra person som söker lånet tillsammans med dig. Båda ansvarar solidariskt (var för sig och gemensamt) för hela skulden.
Borgensman
Person som går i borgen för någon annans lån – ansvarar att betala om låntagaren inte kan. Mindre vanligt i privatlånesammanhang.
Solidariskt ansvar
När flera personer är ansvariga för samma skuld gemensamt. Långivaren kan kräva hela beloppet av vem som helst av dem.
Konsumentkreditlagen
Svensk lag som reglerar krediter till konsumenter. Ger dig ångerrätt 14 dagar, rätt till förtidsbetalning och krav på tydlig information i avtal.
Ångerrätt
Lagstadgad rätt att ångra ett kreditavtal inom 14 dagar utan motivering. Gäller konsumentkrediter enligt konsumentkreditlagen.
Finansinspektionen (FI)
Svensk statlig myndighet som utövar tillsyn över banker, kreditgivare och låneförmedlare. Reducero har FI-tillstånd 136045.
Allmänna reklamationsnämnden (ARN)
Statlig myndighet som prövar tvister mellan konsument och näringsidkare kostnadsfritt. Används om du hamnat i oenighet med långivare.
När det går fel
Termer kring betalningsproblem och skuldsanering.
Inkasso
Process som inleds när en obetald räkning skickas vidare för indrivning. Inkassoavgift tillkommer. Om obetald kan ärendet gå till Kronofogden.
Kronofogden
Statlig myndighet för indrivning av skulder. Ett kronofogdeärende blir en betalningsanmärkning som påverkar kreditvärdigheten i 3 år.
Skuldsanering
Rättslig process där en svårt skuldsatt person får alla skulder sanerade mot en 3–5 årig betalningsplan. Ansöks hos Kronofogden.
Utmätning
Kronofogdens beslut att ta egendom (lön, bankmedel, bil) i besittning för att betala av skuld. Sista steget efter obetalda krav.
Dröjsmålsränta
Extra ränta som tas ut vid försenad betalning. Regleras av räntelagen – referensränta + 8 procentenheter om inget annat avtalats.
Skuldebrev
Skriftligt bevis på en penningskuld. Ett låneavtal är i juridisk mening ett skuldebrev. Kan vara löpande (överlåtbart) eller enkelt.
Säkerhet och bolånespecifikt
Begrepp som främst rör lån med pant i bostad.
Säkerhet / Pant
Tillgång som långivaren har rätt att ta över om låntagaren inte betalar. Bostad vid bolån, bil vid billån, ingen säkerhet vid privatlån.
Belåningsgrad
Procent av bostadens värde som lånet motsvarar. Max 85 % i Sverige enligt Finansinspektionens bolånetak.
Amorteringskrav
FI:s regler om hur snabbt bolån måste amorteras baserat på belåningsgrad och skuldkvot. Gäller inte privatlån.
Överförmyndare
Kommunalt organ som granskar ekonomiska transaktioner där minderåriga eller personer med godman är inblandade – kan påverka godkännande av vissa lån.
Redo att ansöka om ditt lån?
Nu när du förstår språket – jämför 22 långivare på 2 minuter med bara en UC. Helt kostnadsfritt.
Jämför lån nu